Calculadora de Juros Compostos
Simule juros compostos com aportes mensais: montante, total investido, juros e evolução mês a mês. Taxa mensal ou anual, grátis, direto no navegador.
| Total investido (capital + aportes) | R$ 2.200,00 |
|---|---|
| Total de juros | R$ 195,08 |
| Rentabilidade total (juros ÷ investido) | 8,87% |
| Taxa mensal equivalente | 1% ao mês |
| Taxa anual equivalente | 12,6825% ao ano |
Evolução do patrimônio
Evolução anual
| Ano | Mês final | Total investido | Juros acumulados | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 12 | R$ 2.200,00 | R$ 195,08 | R$ 2.395,08 |
Ver tabela mês a mês
| Mês | Total investido | Juros acumulados | Saldo |
|---|---|---|---|
| 1 | R$ 1.100,00 | R$ 10,00 | R$ 1.110,00 |
| 2 | R$ 1.200,00 | R$ 21,10 | R$ 1.221,10 |
| 3 | R$ 1.300,00 | R$ 33,31 | R$ 1.333,31 |
| 4 | R$ 1.400,00 | R$ 46,64 | R$ 1.446,64 |
| 5 | R$ 1.500,00 | R$ 61,11 | R$ 1.561,11 |
| 6 | R$ 1.600,00 | R$ 76,72 | R$ 1.676,72 |
| 7 | R$ 1.700,00 | R$ 93,49 | R$ 1.793,49 |
| 8 | R$ 1.800,00 | R$ 111,42 | R$ 1.911,42 |
| 9 | R$ 1.900,00 | R$ 130,54 | R$ 2.030,54 |
| 10 | R$ 2.000,00 | R$ 150,84 | R$ 2.150,84 |
| 11 | R$ 2.100,00 | R$ 172,35 | R$ 2.272,35 |
| 12 | R$ 2.200,00 | R$ 195,08 | R$ 2.395,08 |
Simulação informativa. Esta calculadora considera juros compostos capitalizados mensalmente, com aporte no fim de cada mês, e não considera imposto de renda, IOF, taxas de administração, inflação nem variação da taxa ao longo do tempo. Rentabilidade passada não garante rentabilidade futura.
Como usar
- Informe o capital inicial e o aporte mensal em reais (um dos dois pode ser zero, mas não os dois).
- Digite a taxa de juros e escolha se ela é "ao mês" ou "ao ano".
- Informe o prazo como número inteiro e escolha se é em meses ou em anos.
- Confira o montante final, o total investido, os juros, as taxas equivalentes, o gráfico e as tabelas de evolução.
Como funciona
Juros compostos são os juros que incidem sobre o capital e também sobre os juros já acumulados. É o famoso "juros sobre juros": a cada período, o rendimento é calculado sobre um saldo maior que o do período anterior, e por isso o patrimônio cresce de forma acelerada, e não em linha reta.
Juros simples × juros compostos
Nos juros simples, o rendimento é sempre calculado sobre o capital original. Com R$ 1.000 a 1% ao mês durante 24 meses, os juros simples somam 24 × R$ 10,00 = R$ 240,00, e o total é R$ 1.240,00. Nos juros compostos, cada mês rende sobre o saldo do mês anterior: 1.000 × 1,0124 = R$ 1.269,73. A diferença é pequena no começo e cresce com o tempo: em 10 anos (120 meses), os juros simples levam R$ 1.000 a R$ 2.200,00, enquanto os compostos chegam a cerca de R$ 3.300,39.
A fórmula
Sem aportes, o montante é M = C × (1 + i)n, em que C é o capital inicial, i é a taxa por período (em fração: 1% = 0,01) e n é o número de períodos. Com aportes mensais iguais, feitos no fim de cada mês, soma-se o valor futuro da série de aportes: A × ((1 + i)n − 1) ÷ i. Esta calculadora não usa a fórmula fechada diretamente: ela simula mês a mês, com saldo = saldo anterior × (1 + i) + aporte. O aporte entra no fim do mês, depois do rendimento daquele mês, e o saldo não é arredondado durante a simulação; o arredondamento para centavos acontece só na exibição.
Taxa equivalente × taxa proporcional
Se a taxa é anual e a capitalização é mensal, não basta dividir por 12. Dividir 12% ao ano por 12 dá 1% ao mês (taxa proporcional), mas 1% ao mês durante 12 meses rende 12,6825% ao ano, mais do que os 12% informados. A taxa mensal equivalente a 12% ao ano é (1,12)1/12 − 1 = 0,9489% ao mês. As fórmulas são: mensal = (1 + anual) 1/12 − 1 e anual = (1 + mensal)12 − 1. A calculadora mostra as duas taxas equivalentes para você conferir.
O efeito do tempo e dos aportes
O tempo é o fator mais poderoso: como o rendimento se acumula sobre si mesmo, os últimos anos costumam render bem mais do que os primeiros. Os aportes regulares aceleram o processo porque cada parcela nova também passa a render. Guardar R$ 100 por mês a 1% ao mês durante 12 meses, sem capital inicial, resulta em 100 × ((1,0112 − 1) ÷ 0,01) = R$ 1.268,25, dos quais R$ 1.200,00 foram depositados por você e R$ 68,25 vieram de juros. Já R$ 1.000 parados pelo mesmo período chegam a R$ 1.126,83. Quando os dois se combinam, o resultado é R$ 2.395,08 para R$ 2.200,00 investidos. A parte dos juros tende a ultrapassar a dos aportes depois de muitos anos, e é aí que o efeito composto fica mais visível.
Erros comuns
- Misturar unidades: usar taxa anual com prazo em meses (ou o contrário) sem converter. Aqui você escolhe o período da taxa e a unidade do prazo separadamente, e a conversão é feita por equivalência.
- Dividir a taxa anual por 12 em vez de usar a taxa equivalente.
- Digitar a taxa como fração: para 1% escreva 1 (ou 1,0), não 0,01.
- Ignorar impostos, taxas e inflação. Um rendimento nominal alto pode render pouco em poder de compra depois de descontados os custos.
- Tratar a simulação como promessa: taxas de investimentos reais variam, e a rentabilidade passada não garante a futura.
Limites desta calculadora
A taxa aceita vai de 0% a 1000%, o prazo é um número inteiro de até 100 anos (1.200 meses), e capital e aporte vão até R$ 1 trilhão. Resultados acima de R$ 1 quatrilhão são recusados, porque o computador deixaria de representar os centavos com precisão. Os aportes são fixos; não há reajuste anual, retirada nem mudança de taxa ao longo do período. Os cálculos rodam no seu navegador e nada é enviado a servidores.
Perguntas frequentes
Como funciona o cálculo de juros compostos?
A cada mês, o saldo é multiplicado por (1 + taxa mensal) e depois soma-se o aporte mensal. Sem aportes, isso equivale a M = C × (1 + i)^n. Assim, os juros de cada mês incidem também sobre os juros acumulados nos meses anteriores.
Por que 12% ao ano não é igual a 1% ao mês?
Porque os juros compostos se acumulam. 1% ao mês durante 12 meses rende 12,6825% ao ano. A taxa mensal equivalente a 12% ao ano é 0,9489%, calculada por (1,12)^(1/12) − 1. A calculadora usa essa equivalência e mostra as duas taxas.
O aporte é feito no início ou no fim do mês?
No fim. Em cada mês o saldo rende primeiro e só depois recebe o aporte, então o aporte do mês não rende naquele mês. Aportes no início do mês renderiam um pouco mais.
A calculadora desconta imposto de renda, IOF ou inflação?
Não. O resultado é bruto e nominal, sem impostos, IOF, taxas de administração nem correção pela inflação. Rentabilidade passada não garante rentabilidade futura, e a simulação não é promessa de ganho nem recomendação de investimento.
Qual o prazo e a taxa máximos aceitos?
Prazo inteiro de até 100 anos (1.200 meses) e taxa de 0% a 1000%. Se o resultado ficar grande demais para ser representado com precisão, a calculadora mostra uma mensagem em vez de um número errado.